|
Экспортные гарантии. Первый опыт
Три месяца прошло с того момента, когда Латвийское агентство гарантий (ЛАГ) открыло долгожданную программу экспортных гарантий, на которую пока выделено 14 млн. латов. На сегодняшний день ЛАГ одобрило всего 6 заявок от предпринимателей, хотя подано гораздо больше — около 40. О том, каковы условия оформления экспортных гарантий, "ДВ" уже писали. Их можно посмотреть на домашней страничке ЛАГ. Интересно другое — как система работает на практике, реально ли получить экспортную гарантию от государства по тем условиям, которые официально декларируются. Как выяснили "ДВ", пообщавшись с бизнесменами, уже получившими экспортные гарантии, в целом система работает хорошо. Однако свои нюансы, которые выявляются в процессе, все же есть.
Напомним, суть экспортных гарантий заключается в том, что государство берет на себя часть ответственности за коммерческую сделку, которая заключается между латвийским и международным предприятием. Объем ответственности — вплоть до 90%. Что это значит? Это значит, что если сделка по каким–то причинам не будет оплачена покупателем услуги из третьих стран, то государство покроет убытки в оговоренном объеме. Тут нужно пояснить, что ЛАГ не выдает живые деньги бизнесу, хотя некоторые почему–то думают именно так. Деньги, если они нужны для сделки, выдает банк, которому, в свою очередь, ЛАГ гарантирует покрытие убытков при неблагоприятном исходе. Еще стоит напомнить, что в рамках программы гарантии будут покрывать не более 1 млн. евро (702 тыс. латов) — в том случае, если зарубежный партнер не заплатил по счетам или на его предприятии объявлен процесс неплатежеспособности. Оговорен и максимальный срок выдачи гарантий — 2 года.
Теперь о странах, на сделки с которыми латвийский бизнесмен может получить государственные экспортные гарантии. Сюда включены лишь рискованные регионы мира, куда страны ЕС, понятное дело, не входят. Не входят и такие страны, как Австралия, Канада, Исландия, Норвегия, Новая Зеландия, Япония, Исландия, Швейцария и США. Зато есть, к примеру, Россия и страны СНГ, и для латвийских предпринимателей это очень важный регион. Еще условие: объем экспорта за последний финансовый год должен составлять не менее 500 тысяч евро, а удельный вес экспорта в обороте — не менее 20%.
О первой ласточке, получившей экспортные гарантии, "ДВ" уже писали — ею стала компания SAF Tehnika, для которой ЛАГ одобрило сразу две заявки, каждая из которых оценивает в 1 миллион долларов. Одна из заявок касается сделки по поставке оборудования для мобильного оператора в Таджикистане, вторая — сделки с крупнейшим сомалийским телекоммуникационным предприятием. Как пояснил глава предприятия, вопрос предоставления такого рода гарантий для SAF Tehnika был вопросом жизни и смерти. В том смысле, что без этих гарантий неизвестно состоялись ли бы обе эти сделки.
Еще одно крупное латвийское предприятие, которое занимается логистикой и имеет таможенные склады — компания Atlas, тоже стало обладателем госгарантий на экспортные сделки. "ДВ" обратился к председателю правления Atlas Михаилу Фридману с просьбой рассказать о практической стороне дела.
— Получить гарантию можно на разные цели, — говорит он. — Это могут быть экспортные гарантии на конкретную сделку с конкретным финансовым объемом. Это может быть увеличение оборотного капитала компании, которая работает в экспортных направлениях. Так как компания Atlas связана с транзитом, то у нас есть своя специфика: каждая услуга представляет собой небольшую сумму, но этих услуг много. То есть ЛАГ пришлось бы гарантировать, предположим, 150 сделок по 1000 латов каждая, что на практике нереально. Поэтому мы просто запросили дополнительное финансирование для увеличения своего оборотного капитала в объеме 200 тысяч латов сроком на 2 года.
Тут следует учесть, что Atlas действовал по стандартной схеме: сначала обратился в свой банк, который, конечно же, имел полную информацию о работе ЛАГ и условиях выдачи экспортных гарантий. Специалисты банка оценили коммерческую составляющую сделки и только после этого обратились в ЛАГ с просьбой выдать гарантии для Atlas. По словам Михаила Фридмана, залогом для этой сделки стала дебиторская задолженность клиентов компании, которая в период кризиса не имеет повышенного риска, но неизбежно удлиняется в сроках. Отсюда и необходимость дополнительного финансирования. Впрочем, главный вопрос к г–ну Фридману — насколько получение госгарантий на практике отличается от того, что обещает ЛАГ на своей домашней страничке.
— В принципе, каких–то грубых неожиданностей не было, — признается наш эксперт. — Но были нюансы. К примеру, сначала ЛАГ декларировало, что будут давать гарантии на 80% от общего объема средств, но нам дали на 60%. Не скажу, что меня это сильно волнует — все–таки речь идет об ответственности государства и банка. Но не все банки может устроить снижение объема софинансирования гарантий. Что касается платы за гарантии. В свое время ЛАГ обещало, что предпринимателям гарантии обойдутся дополнительно в 0,5–1%. Но в реальности процент оказался чуть повыше — 1,7%. Почему этот процент был повышен — не знаю. Тут надо добавить, что сам предприниматель с ЛАГ не общается и не обсуждает детали, с ними общается банк. Они же договаривались и о процентах.
К слову, о деньгах и процентах. Бизнесу, который хочет получить экспортные гарантии, нужно быть готовым к тому, что кредит с гарантиями обойдется чуть дороже, чем кредит без гарантий. Например, если при обычных условиях коммерческий евровый кредит обойдется в 4–7%, то кредит с гарантиями будет приближаться к 9–10%. Разница в процентах может быть очень существенная. Однако за это есть смысл платить.
— Не скажу, что кредит с гарантиями дорогой, — говорит глава Atlas. — Правильнее сказать, что он дороже, чем обычный кредит. Но ведь все справедливо: за риск нужно платить. Причем не только ЛАГ, который накидывает свои 1,5–1,7% к проценту за кредит, но и банку. Не знаю, стал бы пользоваться этими услугами с такой платой при других условиях, но у меня довольно сложное положение. У меня есть российские клиенты, у которых передо мной есть дебиторская задолженность, а я должен перевозчикам и пароходным компаниям. Моих оборотов для того, чтобы рассчитаться с клиентами, стало не хватать из–за увеличения сроков дебиторской задолженности. Вопрос был такой: либо увеличивать оборотные средства, либо закрывать бизнес, ведь сегодня мало кто думает о прибыли. Важно, чтобы бизнес шел, колесо крутилось. Важно сегодня просто выжить, чтобы потом появилась надежда.
О сроках. По словам Михаила Фридмана, самое главное в этой системе гарантирования — это время. "Никому не нужна выделенная гарантия через несколько месяцев, ведь дебиторская задолженность существует сегодня", — говорит он.
— Ко мне приходят перевозчики с письмами от банков, которые грозят отобрать находящиеся в лизинге автомашины. Поэтому гарантия сегодня и гарантия через три месяца — это разные вещи. Руководство ЛАГ ранее говорило, что процесс будет максимально быстрым и не займет более двух недель. Но в реальности он занял полтора месяца. Мы начали этот процесс в середине июня, а закончили в конце июля. И это самый большой минус, который я бы отметил. Думаю, что просто процесс еще до конца не отлажен, ведь такой схемы раньше не было. Кроме того, заявок наверняка достаточно много, поэтому не успевают все рассмотреть.
О том, что сроки в действительности оказываются длиннее, чем кажется вначале, говорит и опыт SAF Tehnika. Компании долго пришлось ждать справку от СГД о том, что у нее нет налоговых долгов. Это, кстати, одно из необходимых условий для получения гарантий.
При этом стоит понимать, что ЛАГ может запросто отказать в экспортных гарантиях, и такие случаи, подтвердил в разговоре с "ДВ" глава ЛАГ Иварс Голстс, уже есть. Самая главная причина — повышенный риск контракта. Что это значит?
— Это значит, что наши эксперты проверили вторую сторону сделки и сомневаются в ее платежеспособности, — говорит Иварс Голстс. — То есть возникает риск, что латвийское предприятие не получит деньги за поставленную продукцию. И тут вопрос не в том, что мы уж слишком строги. Просто когда видишь, что второе предприятие уже полгода не платит по своим долгам, возникает вопрос: а с чего оно заплатит сейчас? Таким заявкам мы отказываем, потому что понятно — это гиблое дело. Не меньший риск, когда мы не можем получить вообще никакой информации о второй стороне, и такое бывает, если партнер, находится, к примеру, в Африке. В этом плане мы сотрудничаем с компанией Cofage. От степени риска зависит и плата за экспортную гарантию, а также объем софинансирования. Чем риск выше, тем больше плата и тем меньше процент софинансирования. Риск мы делим на три части: это риск страны в целом, риск покупателя и риск контракта. В целом же каждый бизнесмен сможет самостоятельно оценить свой риск с помощью нашего рискового калькулятора, который находится на домашней страничке ЛАГ.
И наконец, о суммах финансирования по программе, которая будет доступна латвийским предприятиям до конца следующего года. Во–первых, они будут увеличены, потому что спрос на программу есть, и довольно большой (см. справку), а во–вторых, не исключено, что в список стран, на которые будут действовать экспортные гарантии, войдут и страны ЕС.
КСТАТИ
По словам министра экономики Артиса Кампарса, на данный момент доступный капитал для выдачи гарантий составляет 11,9 млн. латов, а также получено подтверждение от ЕК и правительства, что дополнительно выделены 40 млн. латов. Министр заметил, что экспортные гарантии очень востребованы и в настоящий момент скорее опасения вызывает вопрос, хватит ли выделенных на эту программу денег. Они могут закончиться уже в сентябре. По его словам, в правительстве достигнута договоренность о зачислении на счет дополнительных 13,6 млн. латов, но осенью потребуются еще около 10 млн. латов, чтобы обеспечить работу Латвийского агентства гарантий до конца года.
"Деловые Вести", № 30.
Источник: 
|
|
|
|